Фонд развития предпринимательства стал локомотивом антикризисной программы правительства - АНАЛИТИКА

В Азербайджане расширяется реализация программ по поддержке базовых направлений ненефтяного сектора экономики, пострадавших от пандемии COVID-19. Важнейшей задачей на среднесрочный период обозначено расширение финансирования малого и среднего бизнеса (МСБ) и внедрение новых кредитных механизмов. Очевидно, что в посткарантинный период ключевая роль в финансировании МСБ по-прежнему будет отведена госфондам и, прежде всего, Фонду развития предпринимательства при Министерстве экономики Азербайджана (SIF). Недавно, в целях оптимизации кредитной деятельности SIF были существенно увеличены сроки возврата кредитов, упрощены залоговые процедуры, а также добавлены механизмы предоставления гарантий и субсидий по выданным предпринимателям займам. 

Негативное влияние нефтяного кризиса и пандемии коронавируса на экономику Азербайджана неизбежно усилило инерционные процессы и в области финансирования предпринимательства. В нынешних непростых условиях рассчитывать на быстрый рост банковского кредитования не приходится, к тому же займы для аграрной сферы и промышленности занимают незначительную долю в портфеле банков. 

В сложившихся обстоятельствах ведущим донором, обеспечивающим предпринимателей низкопроцентными и "длинными" заемными средствами, остается Фонд развития предпринимательства, функционирующий в составе Минэкономики.

За годы своей деятельности около 37 200 субъектов МСБ получили по линии Фонда порядка 2 300 000 000 манатов льготных кредитов, а это свыше трети осуществляемого государством льготного финансирования. Что касается сфер, в которые направлялись средства SIF, то порядка 70% льготных кредитов было предоставлено фермерским хозяйствам, переработчикам сельскохозяйственной продукции, а также выделены целевым назначением на различные проекты по развитию аграрной инфраструктуры и логистики.

Сегодня с учетом необходимости преодоления негативного влияния глобальной экономической рецессии, в обязанности SIF вменены новые задачи, предусматривающие поддержку ряда отраслей, столкнувшихся с негативным влиянием пандемии COVID-19, а также еще более расширены возможности для льготного кредитования аграрного сектора. В целях реформирования деятельности Фонда распоряжением Кабинета министров Азербайджана от 4 апреля 2020 года был утвержден План мероприятий по реализации указа Президента Азербайджана "О ряде мер по снижению негативного влияния пандемии коронавируса и вызванных ею резких колебаний, происходящих на мировых энергетических рынках и рынках акций, на экономику Азербайджана, макроэкономическую стабильность, вопросы занятости в стране и субъектов предпринимательства".

В ходе реализации данного плана Минэкономики разработало пакет предложений по поправкам в "Порядок предоставления льготных кредитов по линии SIF", а также были внесены изменения в устав Фонда, утвержденные указом главы государства от 4 июня 2020 года. 

В числе наиболее важных изменений условий кредитования можно назвать увеличение сроков выдачи средств для секторов, требующих сравнительно долгого периода окупаемости инвестиций. Так, в областях сельского хозяйства (например, чаеводство, виноградарство, садоводство и т. д.) сроки предоставления займов продлены на дополнительные два года. В частности, по малым кредитам (от 5 000 до 50 000 манатов) сроки погашения продлены с трех до пяти лет, по средним займам (свыше 50 000 и до 100 000 манатов) - с пяти до семи лет. Правила выдачи крупных ссуд остались прежними: заимствования от 1 000 000 до 10 000 000 манатов доступны предпринимателям сроком на 10 лет. 

Данный шаг весьма привлекателен не только для отраслей сельского хозяйства, требующих долгосрочных инвестиций. В перспективе данная схема может быть успешно применена и для сферы промышленности и переработки, так как с учетом времени, требуемого на капитальное строительство, монтаж технологического оборудования и налаживание серийного производства, процесс окупаемости проектов существенно затягивается. Примечательно, что подавляющее большинство азербайджанских банков во избежание рисков проводит консервативную политику при кредитовании производственных проектов из собственных средств, причем сроки выдачи подобных займов редко превышают 3-5 лет. Тем самым, изменение сроков выдачи кредитов SIF предоставит банкам-агентам и их клиентам прекрасную возможность распоряжаться "длинными" деньгами.      

Не менее важным изменением в деятельности Фонда стало принятие нового финансового инструмента, позволяющего предоставить предпринимателям льготные кредиты на покупку производственного оборудования без обеспечения залога. Согласно этому механизму, функцию залога будет выполнять само предоставленное в кредит оборудование. Данная схема более схожа с правилами лизингового финансирования, что заметно расширяет доступ бизнеса к заемным средствам. Предприниматель оплачивает 20% от стоимости оборудования, а для выплаты оставшейся части может воспользоваться льготными средствами SIF. 

Значение данной поправки трудно переоценить, так как при получении кредитов одним из требований банков является обеспечение ликвидным залогом, стоимость которого иногда на порядок превышает сумму самого займа. Вместе с тем новый механизм финансирования будет привлекателен и для самих банков, так как их доходы по таким кредитам будут выше уровня заемных ресурсов Фонда (5%). 

Внесенные в устав и правила кредитования SIF изменения, также связаны с наделением Фонда развития предпринимательства новыми полномочиями по предоставлению государственных гарантий и выдаче субсидий, что создаст дополнительные возможности для поддержки предпринимателей при выделении кредитов.

Недавно Кабмином была принята государственная программа поддержки отраслей экономики, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19 и принятых в этой связи вынужденных карантинных ограничений. На эти цели государством было выделены 500 000 000 манатов, и последующее распределение этих средств также вменено в обязанности SIF. 

В частности, внедряются механизмы предоставления государственных гарантий по новым кредитам и субсидирования процентов по этим кредитам, а также государственного финансирования части кредитных процентов предпринимателей с текущей кредитной задолженностью.

Так, согласно механизму предоставления государственных гарантий по бизнес-кредитам и субсидирования их процентных ставок, госгарантия предоставляется на часть (до 60%) нового портфеля в размере 500 000 000 манатов, а 50% годовой процентной ставки по этим кредитам финансируется государством. Этот механизм распространяется на кредиты, выданные сроком до трех лет, годовая процентная ставка по которым не превышает 15%. Льготный период по этим кредитам составляет до 12 месяцев.

Еще один механизм подразумевает реструктуризацию долговых обязательств кредитных организаций перед Фондом, а также предоставление отсрочки исполнения кредитного обязательства при изменении условий в связи с форс-мажорными обстоятельствами (стихийные бедствия, эпидемии и т. д.). Последнее крайне важно для Азербайджана, расположенного в зоне рискованного земледелия: засуха и нехватка воды для орошения, засоление и эрозия почвы, периодические паводки и сход селей - далеко не полный список проблем, с которыми почти ежегодно сталкиваются местные фермеры. То есть, теперь при наличии отсрочек по банковским выплатам, местные аграрии смогут без опасений наращивать заимствования в Фонде.  

В свою очередь, согласно изменениям, внесенным в правила кредитования по линии Фонда развития предпринимательства, будет внедрен еще один механизм поддержки предпринимателей, работающих в областях, пострадавших от пандемии. Согласно изменениям 10% от годовой процентной ставки по кредитам, полученным в манатах до 10 марта 2020 года (а этот кредитный портфель оценивается в 1 000 000 000 манатов) будут профинансированы государством в течение 12 месяцев. Данный механизм будет применяться независимо от срока, на который предоставлен кредит или уровня процентной ставки. На эти цели предусмотрено 100 000 000 манатов, половину из которых предоставит SIF, а остальное будет профинансировано за счет госбюджета.

В целом, внедрение новых механизмов кредитования по линии SIF существенно снизит нагрузку на пострадавших от пандемии предпринимателей, а также окажет положительное влияние на ликвидность кредитных организаций, сократив риски и оживив финансовый сектор в целом. По оценкам экспертов, упрощение доступа субъектов МСБ к финансовым ресурсам способствует наращиванию инвестиций в сферы, затронутые пандемией, и сохранению рабочих мест.

В более широком смысле, реализация предложенных правительством программ станет эффективным инструментом для восстановления экономической активности в ненефтяном секторе экономики. 

Хазар Ахундов